反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙丨“定制”“洗白”一條龍 電信網(wǎng)絡(luò )詐騙呈產(chǎn)業(yè)化
從接單、開(kāi)發(fā),到封裝、分發(fā)、售后,提供量身定制APP服務(wù),只為讓詐騙工具披上正版手機軟件的外衣。
有人負責尋找開(kāi)戶(hù)人,有人負責為開(kāi)戶(hù)人注冊公司、辦理營(yíng)業(yè)執照并開(kāi)通對公賬戶(hù),大量實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、電話(huà)卡被詐騙分子購買(mǎi)或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙。
高價(jià)收幣的買(mǎi)家實(shí)為電信網(wǎng)絡(luò )詐騙團伙,循環(huán)往復虛擬幣交易背后竟是為洗白贓款……
《經(jīng)濟參考報》記者近日多方調研了解到,電信網(wǎng)絡(luò )詐騙組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯,量身定制非法 APP、買(mǎi)賣(mài)銀行卡和電話(huà)卡、洗錢(qián)等一系列非法交易滋生出黑金產(chǎn)業(yè)。
“量身定制”APP成“定制陷阱” 60%以上詐騙通過(guò)手機APP實(shí)施
北京順義區,王女士在網(wǎng)友“半杯咖啡”的誘導下掃碼下載了一款名為“XX財富管理”的APP。這款APP看起來(lái)并無(wú)特別之處,王女士當日投款一萬(wàn)元,即刻收益提現1000多元。當王女士再向親友借款、從銀行貸款,甚至還抵押了房產(chǎn),總共籌集200萬(wàn)全部充入賬戶(hù)后,系統卻以“賬戶(hù)存在異常被凍結保護”為由,無(wú)法提現。隨后,APP竟再也無(wú)法登錄……
“王女士掃碼下載的APP實(shí)際上是個(gè)‘山寨版’,是由黑灰產(chǎn)技術(shù)人員按照電詐分子要求封裝的一款冒用知名軟件的投資理財APP?!必撠熮k理此案的北京市順義區人民檢察院檢察官任巍巍告訴《經(jīng)濟參考報》記者,這款山寨版APP是由某網(wǎng)絡(luò )服務(wù)平臺封裝完成的,所謂封裝,是將網(wǎng)址、應用名、LOGO、啟動(dòng)圖打包形成一個(gè)APP應用包,使網(wǎng)站以APP形式呈現。
中國信通院安全研究所防范治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙中心副主任、工信部反詐專(zhuān)班工作負責人常雯介紹,通過(guò)APP封裝分發(fā)平臺,開(kāi)發(fā)者只需簡(jiǎn)單點(diǎn)擊操作即可實(shí)現APP自動(dòng)生成與快速分發(fā)。與正規應用商店相比,此類(lèi)封裝分發(fā)平臺缺乏應用風(fēng)險審核及開(kāi)發(fā)者信息登記制度,成為詐騙分子制作、傳播涉詐APP的重要渠道。
“一些技術(shù)人員或網(wǎng)絡(luò )服務(wù)平臺,明知他人可能利用APP實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò )犯罪,但為了獲取不法利益,以技術(shù)中立為擋箭牌,大肆參與違法APP的制作、封裝等活動(dòng)。而一次違規封裝,就可以讓詐騙工具披上正版手機軟件的外衣,令受騙家庭傾家蕩產(chǎn)?!比挝∥≌f(shuō)。
記者了解到,手機APP已經(jīng)成為實(shí)施詐騙的重要作案工具。據公安部統計,2021年以來(lái),60%以上的詐騙都是通過(guò)不法分子制作的手機APP實(shí)施。而與此相伴相生的是,量身定制APP的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò )詐騙黑灰產(chǎn)上的重要一環(huán),有的公司從接單、開(kāi)發(fā),到封裝、分發(fā)、售后等,提供“一條龍”服務(wù)。
某地公安機關(guān)打掉一個(gè)特大跨境“殺豬盤(pán)”犯罪團伙,其中負責APP技術(shù)開(kāi)發(fā)和維護的蘭某、詹某交代:“封裝APP,對我來(lái)說(shuō)很簡(jiǎn)單,只需要2分鐘就能完成,每封裝一個(gè)我就能掙10元至100元不等”,兩人3個(gè)月時(shí)間已獲利10萬(wàn)元。
近期,公安部門(mén)陸續查處了數百個(gè)涉詐手機APP,內容涵蓋社交、貸款、投資、博彩、購物、短視頻、手機安全等多個(gè)領(lǐng)域?!耙陨缃卉浖槔?,不法分子按照電詐分子要求制作一款具有抓取客戶(hù)通訊錄功能的社交軟件后,電詐分子利用該軟件與被害人裸聊,抓取通訊錄后,以向好友發(fā)送裸聊照片為威脅實(shí)施敲詐?!比挝∥≌f(shuō)。
銀行卡、電話(huà)卡買(mǎi)賣(mài)成幫兇 非法交易滋生黑金產(chǎn)業(yè)
21歲的鐘某2021年打工時(shí)認識了一個(gè)名叫“阿風(fēng)”的男子,對方介紹他到京注冊公司、開(kāi)辦銀行對公賬戶(hù),表示這期間不但管吃管住,賬戶(hù)辦好后即可賣(mài)給他人使用,收益十分可觀(guān)。鐘某對此動(dòng)了心,于是便由“阿風(fēng)”安排來(lái)京,后在一位綽號“鳥(niǎo)叔”的男子和一位綽號“大姐”的女子帶領(lǐng)下注冊公司并開(kāi)辦了對公賬戶(hù),并將賬戶(hù)以1500元的價(jià)格賣(mài)給二人。此后鐘某還在“阿風(fēng)”的介紹下,被一名叫“老大”的男子發(fā)展成為安排開(kāi)戶(hù)人員食宿的帶隊人。
直到北京朝陽(yáng)警方在梳理相關(guān)案件線(xiàn)索時(shí)發(fā)現鐘某在某銀行開(kāi)辦的兩個(gè)對公賬戶(hù)涉嫌幫助電信網(wǎng)絡(luò )詐騙分子流轉犯罪所得資金,這一層次分明、分工嚴密的大型幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪團伙才最終浮出水面:“老大”是總負責人;“阿風(fēng)”負責尋找開(kāi)戶(hù)人,并安排其來(lái)京;鐘某負責安排開(kāi)戶(hù)人的食宿;“鳥(niǎo)叔”和“大姐”負責為開(kāi)戶(hù)人注冊公司、辦理營(yíng)業(yè)執照并開(kāi)通對公賬戶(hù),最后由“大姐”將辦好的執照、賬戶(hù)等交給“老大”,每個(gè)環(huán)節的費用均由“老大”支付。
大量實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、電話(huà)卡被詐騙分子購買(mǎi)或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等犯罪活動(dòng),買(mǎi)賣(mài)“兩卡”即銀行卡、電話(huà)卡的非法產(chǎn)業(yè)體系也成了為電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“輸血送糧”的幫兇。
任巍巍告訴《經(jīng)濟參考報》記者,不法分子大量收購他人的銀行卡四件套,即銀行卡、U盾、密碼、綁定手機卡,或者針對對公賬戶(hù)的八件套,包括公司營(yíng)業(yè)執照、法人身份證等,以實(shí)現利用他人銀行卡將贓款在多個(gè)賬戶(hù)間進(jìn)行轉移、拆分。
據公安部通報,2021年,公安機關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件44.1萬(wàn)余起,打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙4.2萬(wàn)個(gè),涉案銀行卡全部為實(shí)名開(kāi)立后非法買(mǎi)賣(mài)。
吉林省公安廳刑偵局偵查二處處長(cháng)楊亮向記者介紹,除了銀行卡,手機卡也是詐騙分子接觸被害人,進(jìn)而實(shí)施詐騙行為的主要媒介,是社交平臺、金融機構進(jìn)行實(shí)名認證的重要載體,詐騙分子為了繞過(guò)實(shí)名制管理,對手機卡有著(zhù)巨大需求。
“有些不法分子,在網(wǎng)上發(fā)布招聘兼職的信息,聲稱(chēng)辦理手機卡為營(yíng)業(yè)廳沖業(yè)績(jì),一張卡支付數百元的費用,實(shí)際上是將收購來(lái)的手機卡加價(jià)出售,郵寄到邊境或境外。為了防止犯罪行為敗露,不法分子本身很少在營(yíng)業(yè)廳附近出現,也很少直接向辦卡人付款或以現金形式付款,而是招募帶隊人具體實(shí)施,并且提醒帶隊人將收購的卡分開(kāi)存放,以規避處罰?!比挝∥≌f(shuō),在辦案中發(fā)現,有一些行業(yè)內部人員利用制度漏洞,暗中私自開(kāi)卡、販卡。
任巍巍透露,有些個(gè)體手機店的工作人員在取得電信業(yè)務(wù)運營(yíng)商的電話(huà)入網(wǎng)業(yè)務(wù)委托后,以“認證沒(méi)有通過(guò),重新進(jìn)行認證、解決網(wǎng)速”等為由對用戶(hù)進(jìn)行多次人臉識別,并冒用其電子簽名,在客戶(hù)不知情的情況下多辦手機卡并在黑市上出售。他們以每張90元的價(jià)格出售,同時(shí)還可從渠道商處獲得10元的辦卡返點(diǎn),即單張獲利100元。此外,有的人自稱(chēng)能實(shí)現“不足一小時(shí)開(kāi)卡9張”的“驕人業(yè)績(jì)”,這些人明知全國開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”,也知道同行被抓,但仍抱有“卡先留著(zhù),不能白費”的僥幸心理,伺機作案。
工信部網(wǎng)絡(luò )安全管理局相關(guān)負責人說(shuō),一些不法分子組織農民工、老年人、學(xué)生等在電信企業(yè)實(shí)名登記購買(mǎi)電話(huà)卡后,違規私下交易倒賣(mài)。由于缺乏法律依據,公安機關(guān)對涉詐用戶(hù)無(wú)法實(shí)施失信懲戒,致使不法人員、頑固分子屢犯不改。
“炒幣”實(shí)為“洗錢(qián)” 贓款轉移方式屢出花招
在北京,丘某通過(guò)某社交聊天APP與一個(gè)名為“星星”的網(wǎng)友結識,“星星”貌似好心,自稱(chēng)有個(gè)“炒幣”的項目,收入頗豐,邀請丘某一同參與。二人相約見(jiàn)面,丘某按照“星星”的指示,先是掃碼下載“某幣”APP和“imToken”APP,并在“某幣”APP上完成實(shí)名注冊,后又通過(guò)無(wú)須實(shí)名注冊的“imToken”APP接收來(lái)自“星星”轉讓的虛擬貨幣即泰達幣,并將該虛擬幣提現到本人的“某幣”APP賬戶(hù),之后在“某幣”APP上將該虛擬貨幣向競價(jià)高者出售,同時(shí)通過(guò)本人銀行賬戶(hù)收取人民幣并迅速支取現金,扣除本人獲利后交給“星星”,完成交易。
只需動(dòng)動(dòng)手指,就能輕松掙錢(qián),丘某從此跟隨“星星”做起了“炒幣”的買(mǎi)賣(mài)。由于一天需交易多次,為保證現金及時(shí)交到“星星”手中,不受支取額度限制,丘某先后將本人名下多個(gè)銀行賬戶(hù)綁定“某幣”APP,并快速在本人數個(gè)賬戶(hù)之間拆分、流轉、支取現金。
直到有一天,丘某發(fā)現自己用來(lái)炒幣的銀行賬戶(hù)陸續被司法凍結了,原來(lái),高價(jià)收幣的買(mǎi)家實(shí)為電信網(wǎng)絡(luò )詐騙團伙,而用來(lái)收幣的錢(qián)款則是他們剛剛騙得的贓款。
“賣(mài)方在虛擬幣交易平合上出售虛擬貨幣,買(mǎi)方支付人民幣用于購買(mǎi)虛擬貨幣,而實(shí)際上買(mǎi)方的賬戶(hù)就是電信詐騙分子控制的賬戶(hù),賣(mài)方用銀行賬戶(hù)收取贓款后再進(jìn)行拆分、取款后,再將現金交給上家,收取虛擬貨幣,循環(huán)往復,洗白贓款?!比挝∥≌f(shuō)。
詐騙分子為逃避公安機關(guān)止付、凍結措施,往往快速轉移涉案資金。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”薄弱環(huán)節,創(chuàng )新贓款轉移方式。
據記者了解,除了通過(guò)境內“水房”(洗錢(qián)團伙)實(shí)施轉移以及“跑分平臺”拆分交易進(jìn)行轉移之外,詐騙分子也通過(guò)購買(mǎi)虛擬貨幣向境外轉移涉詐資金,這種方式查控難度更大。
“虛擬貨幣一是匿名,二是去中心化,能實(shí)現快速、大額的向境外轉移資金。而且利用虛擬貨幣轉移贓款的時(shí)候,大額資金也會(huì )被打散,犯罪團伙內部人員分工負責不同種類(lèi)的虛擬貨幣的資金轉移?!北本┦腥嗣駲z察院檢察官王姝坦言,利用虛擬貨幣轉移贓款的犯罪取證難度更大。
當前,電信網(wǎng)絡(luò )詐騙有組織、產(chǎn)業(yè)化特征愈加凸顯。“買(mǎi)賣(mài)公民信息、開(kāi)發(fā)技術(shù)平臺、網(wǎng)絡(luò )引流推廣、轉移資金洗錢(qián)等實(shí)施詐騙各個(gè)環(huán)節相互銜接,與網(wǎng)絡(luò )賭博、組織偷渡、綁架勒索、裸聊敲詐等犯罪相互交織,組織化、公司化、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯?!惫膊啃虃删执驌粜滦途W(wǎng)絡(luò )犯罪指導處副處長(cháng)胡志偉表示。
來(lái)源:國家反詐中心APP